جمع کی گئی رقم کو سود سے پاک کاروباری قرض دینے کے لئے استعمال کیا جاسکتا ہے۔ تخلیقی العام
لندن:
روایتی بینکنگ ماڈل ذخائر پر مبنی ہے۔ بینک ذخائر کو قبول کرتے ہیں اور افراد اور کاروباری اداروں کو سود لینے والے قرضوں کی پیش کش کے لئے رقم کا استعمال کرتے ہیں۔ یہ ایک معیاری ماڈل ہے جو پوری دنیا میں استعمال ہوتا ہے ، اور اب بہت سے مائکرو فنانس اداروں کے ذریعہ بھی استعمال ہورہا ہے جو 1960 کی دہائی کے بعد سے غیر بینک اداروں کے طور پر ابھرے تھے۔
پاکستان میں ، اسٹیٹ بینک آف پاکستان مائیکرو فنانس اداروں کو مائیکرو فنانس بینکوں کے قیام کی ترغیب دے رہا ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جاسکے کہ اس طرح کی سرگرمیوں کو سخت ریگولیٹری نیٹ میں لایا جائے۔ ڈپازٹ پر مبنی بینکاری ماڈل کی طاقت یہ ہے کہ یہاں تک کہ سود سے پاک قرضوں کی پیش کش کرنے والے کچھ دوسرے غیر بینک اداروں کو بھی اپنی سرگرمیوں کو مزید وسعت دینے کے لئے بینکوں کو قائم کرنے کا لالچ دیا جاتا ہے۔
چیریٹی پر مبنی اداروں کی کچھ واضح مثالیں ای ڈی ایچ آئی ٹرسٹ اور نسبتا new نیا مائیکرو قرض دینے والا ، اخووت ہیں۔ شوکات خنم میموریل کینسر ہسپتال بھی ملک بھر اور بیرون ملک سے فراخدلی عطیات سے فائدہ اٹھا رہا ہے۔ رفاہی دینا اتنا طاقتور ہے کہ کینسر ریسرچ یوکے سمیت تقریبا all تمام میڈیکل ریسرچ ادارے ، ان کے کاموں کو جزوی طور پر فنڈ دینے کے لئے خیراتی سامان دینے پر بہت زیادہ انحصار کرتے ہیں۔
آئی سی ایم ریسرچ سروے کے مطابق ، برطانیہ کے مسلمان یہودیوں اور عیسائیوں سمیت کسی دوسرے عقیدے پر مبنی گروہ کے مقابلے میں زیادہ خیراتی ادارے دیتے ہیں۔ 2012 میں ، سروے کرنے والے جواب دہندگان میں ، مسلمانوں نے فی کس اوسطا $ 567 ، یہودیوں کو 2 412 ، پروٹسٹنٹ $ 308 اور رومن کیتھولک 27 272 دیا۔ ملحدین کی شراکت محض فی کس 177 ڈالر تھی۔
یہ ایک قابل ذکر تلاش ہے ، جسے پاکستان سمیت دنیا بھر کے ترقی پذیر ممالک میں سماجی کاروباری اداروں کی ترقی کے لئے سنجیدگی سے غور کیا جانا چاہئے ، جہاں چیریٹی ریاستی چلانے والے سماجی تحفظ کے نظام کی عدم موجودگی میں زبردست اہم کردار ادا کرتی ہے۔
ایڈبز کنسلٹنگ کی جاری تحقیق کے مطابق ، برطانیہ میں مقیم ایک تھنک ٹینک ، پاکستان میں ایک چیریٹی پر مبنی نظام تیار کیا جاسکتا ہے تاکہ ملک کی 10 ٪ آبادی سے ماہانہ بنیادوں پر 18 بلین روپے پیدا ہوں۔
یہ اس مفروضے پر مبنی ہے کہ آبادی کے 10 ٪ میں ہر ایک متمول فرد کو ماہانہ بنیاد پر 1،000 روپے میں حصہ ڈالنے کی ترغیب دی جاتی ہے۔ رفاہی دینے کا یہ ماڈل معاشرتی سلوک کو بہتر بنانے کی بھی صلاحیت رکھتا ہے۔
یہ دلچسپ بات ہے کہ اکھوت کے لئے قرض کی بازیابی کی شرح 99.85 ٪ ہے ، جو دنیا میں اپنی نوعیت کا سب سے زیادہ ہے۔ اس سے یہ نکتہ ثابت ہوتا ہے کہ غریبوں کے لئے رفاہی دینے اور ان کی مدد اخلاقی خطرہ کے مسئلے کو روکنے میں مدد کرتی ہے۔
اکھوت کی پسند کی کامیابی کو دیکھتے ہوئے ، موجودہ ڈپازٹ پر مبنی ، بینکاری کے ماڈل کے برخلاف ، عطیہ پر مبنی ترقی پر غور کرنے کے قابل ہے۔ مجوزہ ماڈل میں جمع کے بجائے مرکزی مصنوع کے طور پر عطیہ ہونا چاہئے۔
یہاں دو اہم چندہ ہوسکتے ہیں۔ ایک الٹا چندہ اور ناقابل واپسی عطیہ۔ سابقہ وقت سے منسلک سود سے پاک ڈپازٹ ہے جسے عطیہ دہندگان کو ایک خاص مدت کے لئے بینک کے پاس جمع کروانا چاہئے۔ مؤخر الذکر ایک سادہ سا عطیہ ہے جو ڈونرز کو بینک کے ذریعے دینا چاہئے۔
اس طرح جمع کی گئی رقم کو منافع کے اشتراک کے اصول کی بنیاد پر سود سے پاک کاروباری قرضوں میں توسیع اور مالی اعانت کے لئے استعمال کیا جاسکتا ہے۔ اگرچہ معاشرے کے غریب ترین طبقات کو سود سے پاک قرضوں میں مدد فراہم کی جانی چاہئے ، لیکن اس کے کچھ اہم ثبوت موجود ہیں کہ 70 ٪ خود ملازمت والے افراد اور کنبے کو منافع میں حصہ لینے پر مبنی فنانسنگ کے لئے کسی نہ کسی طرح کی ترجیح ہے۔
اس طرح کے ادارہ جاتی انتظامات نے نئے شروع کردہ پرائم منسٹر کی یوتھ بزنس لون اسکیم سے کہیں زیادہ اعلی ہے ، جس کا مقصد 25 سے 45 سال کی عمر میں 100،000 روپے کے قرضوں کی شکل میں 100 ارب روپے تک توسیع کرنا ہے۔ سال
جس طرح سے حکومت نوجوانوں میں قرضوں کو ختم کرنے کی کوشش کر رہی ہے اس کی نوعیت میں بہترین ایڈہاک ہے۔ ایسا لگتا ہے کہ پورے پروگرام میں کوئی گہری منصوبہ بندی نہیں ہے ، اور ایسا لگتا ہے جیسے حکومت نوجوانوں میں پی ٹی آئی کی واضح مقبولیت کے ذریعہ پیدا ہونے والے خطرے کا مقابلہ کرنے کی کوشش کر رہی ہے۔
اگر حکومت ذہانت سے کھیلتی ہے تو ، نوجوانوں کو بااختیار بنانے کا پروگرام خود مالی اعانت فراہم کرسکتا ہے۔ اس ملک میں خیراتی اداروں کی صلاحیتوں کو غیر مقفل کرنے کی ضرورت ہے ، جہاں دسیوں ہزار خاندانوں کو پہلے ہی رفاہی تنظیموں ، کاروباری اداروں اور افراد کی مدد مل رہی ہے۔
چیریٹی کی بڑی صلاحیت کے پیش نظر ، وزارت خزانہ کے اندر ایک علیحدہ محکمہ بنانے کی ضرورت ہے ، جس میں اسٹیٹ بینک آف پاکستان کی پسند کی مدد سے چیریٹی ریگولیشن کے لئے ایک فریم ورک تیار کرنا چاہئے۔
غیر معمولی ذہین اہلکاروں کے دعوے کے باوجود ، وزارت خزانہ اور منصوبہ بندی کمیشن ملک کے لئے حقیقی طور پر جدید ترقیاتی ماڈل تیار کرنے میں ناکام رہا ہے۔ پیداواری صلاحیت میں اضافہ اور نمو کے ل these ان محکموں کے اہلکاروں کی طرف سے ہمیشہ ہی بے وقوف تجاویز رہی ہیں۔
بہر حال ، انھوں نے ابھی تک ایسا نقطہ نظر تیار نہیں کیا ہے جو ملک کی زمینی حقائق اور نظریاتی بنیادوں کو مدنظر رکھتا ہے۔ چیریٹی کا شعبہ ایسے اہلکاروں کے لئے ایک موقع فراہم کرتا ہے کہ وہ مالیات اور ترقی کے لئے جدید نقطہ نظر تیار کرے۔
اگر وہ صدقہ کی صلاحیت کو تسلیم کرنے میں ناکام رہتے ہیں تو ، مغرب ایک بار پھر مرکزی کردار ادا کرے گا ، اور ملک کا نام نہاد دانشور محض اس بات کی پیروی کرے گا کہ دوسروں نے پہلے ہی ترقی یافتہ اور آزمائشی اور جانچ کی ہوگی۔
مصنف ایک ماہر معاشیات اور کیمبرج یونیورسٹی سے پی ایچ ڈی ہے
ایکسپریس ٹریبون ، 30 دسمبر ، 2013 میں شائع ہوا۔
جیسے فیس بک پر کاروبار، کے لئے ، کے لئے ، کے لئے ،.عمل کریں tribunebiz ٹویٹر پر آگاہ رہنے اور گفتگو میں شامل ہونے کے لئے۔
